Ai garantat restituirea unui împrumut pentru o altă persoană? Află care sunt riscurile

Astăzi vom vorbi despre persoanele care garantează achitarea unui împrumut/credit pentru altcineva și care sunt riscurile la care se supun în momentul în care aleg să garanteze restituirea unui împrumut/credit pentru o altă persoană.

Fidejusiunea este o garanţie personală şi constă în angaja­mentul pe care şi-l ia o persoa­nă (fidejusor) faţă de creditor, de a executa obligaţia debito­rului principal în cazul în care acela nu o va executa. Credito­rul are astfel certitudinea că, dacă nu va putea recupera creanța de la debitorul, se va putea îndrepta către bunurile și patrimoniul fidejusorului, persoana ce a garantat pentru datornic. Astfel, efectivitatea fidejusiunii depinde atât de calităţile per­sonale ale fidejusorului, cât şi de situaţia materială a acestuia.

Deci, acceptând încheierea contractului de fidejusiune, dvs. vă obligaţi să rambursaţi pe cont propriu creditul, do­bânzile, precum şi eventualele penalităţi, cheltuieli suplimen­tare, în cazul în care persoana care a luat creditul nu va achita în termen sau va achita parţial ratele stabilite.

Dacă debitorul este în întîrziere cu executarea obligaţiilor sale, creditorul trebuie să-l informeze despre aceasta pe fidejusor. Și doar după informarea corespunzătoare creditorul va fi în drept să ceară executarea obligației garantate din contul oricăror bunuri proprietate a fidejusorului, însă în limita sumei pentru care s-a obligat fidejusorul.

Părţile contractului, adică fidejusorul și creditorul pot conveni ca fidejusorul să fie obligat să plătească datoria numai după urmărirea debitorului/datornicului.

Dacă fidejusorul achită datoria către creditor, acumulată de debitor, acesta are dreptul de regres împotriva debitorului/datornicului pentru a-și recupera sumele plătite, în condițiile legii.

Prin urmare, este foarte important de conștientizat faptul că atunci când o persoană se instituie în calitate de garant  pentru cineva, că acesta din urmă va întoarce creditul în întregime şi la timp, garantul trebuie să fie ferm convins că această persoană se va ţine de cuvânt, altfel urmează o serie de consecințe neplăcute.

Totuși cele mai multe persoane care optează să garanteze restituirea unui împrumut/ credit pentru o altă persoană realizează consecințele neplăcute în cursul relațiilor de împrumut/creditare, cînd debitorul acumulează restanțe și fidejusorul este contactat și informat despre acest fapt.

Și atunci cele mai multe întrebări apar pentru cel ce granatează cum să rezilieze acest contract sau cum încetează acest contract de fidejusiune.

La acest capitol este important ca fidejusorul să deschidă și să recitească contractul de fidejusiunea pe care l-a semnat și să identifice termenul contractului, fiindcă de acest aspect de cele mai deseori ține și momentul cînd fidejusorul scapă de această povară.

Astfel dacă în contract este prevăzut un termen, o dată concretă calendaristică sau este indicată o sintagmă spre exemplu ”fidejusiunea încetează după scurgerea termenului de trei ani de la scadența obligației principale”, deci fidejusorul va răspunde pentru neexecutarea obligațiilor de către debitor, însă doar până la data /termenul indicat sau evenimentul sigur care va interveni.

În contractul de fidejusiune în care este stabilit un termen poate fi reziliat după 5 ani cu respectarea unui termen de preaviz de 3 luni.

Dacă nu s-a stabilit un termen pentru fidejusiune, fidejusorul are dreptul, după expirarea a 3 ani de la constituirea fidejusiunii, să rezilieze contractul, cu un preaviz de 3 luni.

Totuși rezilierea nu absolvă definitiv fidejusorul de răspundere, după reziliere, fidejusorul poartă răspundere, în condiţiile contractului de fidejusiune, pentru datoriile acumulate de debitor până la data rezilierii.

Cazurile în care fidejusiunea încetează sunt următoarele:

Stingerea obligației, adică achitarea nemijlocită a datoriei.

Modificarea obligației fără acordul fidejusorului, dacă această modificare a obligaţiei garantate atrage mărirea răspunderii sau alte consecinţe nefavorabile pentru fidejusor.

Transmitrea/remiterea a datoriei garantate către o altă persoană, deci schimbarea debitorului, dacă fidejusorul nu va accepta să garanteze executarea obligaţiei pentru noul debitor, fidejusiunea va înceta.

În cazul în care termenul nu este determinat, fidejusiunea încetează dacă creditorul, în decursul unui an de la scadenţa obligaţiei garantate, deci din momentul cînd creditorul poate solicita restituirea banilor de la datornic, el nu a intentat nici o acţiune contra fidejusorului.

Fidejusiunea încetează în caz de deces al fidejusorului.

Image Designed by Freepik